市场上的保险产品很多，但保险其实就解决两方面的问题：

1、该挣的钱一定能挣到；

2、挣到的钱跑不掉。

什么叫该挣的钱一定能挣到呢？

比如说某人30周岁，年收入为20万，假设这人60岁退休，在静态下他一生可以创造的价值为20万/年*30年=600万。

可以说这600万决定了他的家庭是否幸福，因为家庭的生活费、孩子的教育金、老人的养老金、房贷、车贷等都需要从这里边来支出。

所以，你是希望家人是一定幸福呢？还是希望家庭有可能幸福？如果你的选择是一定要幸福，那么就需要对你的收入能力做个确保。

在正常情况下可以每年稳定的获得20万的收入的，那出现什么情况就会没有收入呢？

1、死亡。人死不是什么都没带走，而是带走了其挣钱的能力；

2、失能，即高度残疾。人还在但失去了挣钱的能力；

3、失业。失业是暂时的，如果真笨到找不到工作，社保的失业险可以维持最基本的生活开销，不是商业保险所解决的问题。

所以，购买保死亡和全残的保险就可以保障收入的能力，这类保险是定期寿险与终身寿险，没问题靠自己的能力创造财富，有问题靠保险公司的赔偿创造财富。

保障收入能力的产品，一定是优先给家庭的经济支柱购买，谁挣的钱多就给谁买。

以上说的是收入能力中断的问题，还有些情况是收入的减少或者是暂时没有收入：

1、半残。没有达到身体高度残疾的程度，但已经对现在从事的工作带来了不便，影响了收入。这可以通过购买意外险解决，意外险除了保障意外身故、全残疾外，还保障半残。

2、患病。患小病可能会休息个十天半个月的，那么可以买津贴类的保险，住一天院可以补贴几百块，单位不给开工资保险公司给开工资。

患大病那就有可能休息个三五年了，必须得把病养好了再去上班。这可以购买重大疾病保险，一旦患病大病，保险公司会赔一大笔钱，以保障养病期间收入不中断。

那什么是挣到的钱跑不掉呢？

1、解决财富转移问题，强制储蓄把钱存下来。未来家庭确定的大额的生活开销需要平时一点一滴的积累，把今天创造的财富转移到明天来用，在这个过程中做到保值增值，比如孩子的教育金、自己的养老金等。可以通过够买年金保险、两全保险来解决。

2、解决财富的权属问题，辛苦创造的财富不被他人所窃取。比如王宝强离婚的案例，如果提前通过保险规划，可以减少很多财富的损失。

3、用确定的小的支出，来转嫁巨大的医疗开销风险。可以购买医疗险，因意外造成的门诊或住院的费用，可以购买意外医疗险来报销，因疾病或意外造成的住院的费用，可以购买住院医疗保险来报销。